ทำธุรกิจต่อเนื่องไม่สะดุด ด้วยสินเชื่อเพื่อธุรกิจ สินเชื่อผู้ประกอบการ
สร้างสภาพคล่อง สร้างโอกาส ต่อยอดขยับขยายธุรกิจให้เติบโตอย่างมั่นคง
“อนุมัติง่าย ได้เงินไว ให้วงเงินสูง”
สนใจสินเชื่อเพื่อธุรกิจ สินเชื่อผู้ประกอบการ City Plus Capital ยินดีให้คำปรึกษาและประเมินเบื้องต้นฟรี เราประเมินด้วยระบบที่ทันสมัยเชื่อถือได้
สินเชื่อธุรกิจ คืออะไร?
สินเชื่อธุรกิจ คือ สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงิน เพื่อนำไปใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจ หรือเพื่อลงทุนต่อยอดในกิจการหรือในสินทรัพย์ถาวร โดยมีรูปแบบที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการทางธุรกิจที่แตกต่างกัน
สินเชื่อธุรกิจมีกี่ประเภท? อะไรบ้าง?
สินเชื่อธุรกิจ สามารถแบ่งประเภทตามลักษณะและวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันออกไป โดยสามารถแบ่งได้ทั้งหมด 4 ประเภท ดังนี้
วงเงินกู้แบบมีกำหนดระยะเวลา (T/L)
เป็นประเภทสินเชื่อธุรกิจที่เหมาะกับการลงทุนระยะยาว โดยจะมีการพิจารณาวงเงินจากสัดส่วนการลงทุนของลูกค้าและธนาคารตามความจำเป็นของโครงการ มีหลักประกันเป็นเงินฝาก อสังหาริมทรัพย์ บุคคลหรือนิติบุคคลค้ำประกัน โดยธนาคารจะให้เงินกู้ไม่เต็มจำนวนหรือแบ่งเป็นงวด ๆ และผู้กู้จะต้องทำการผ่อนชำระเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยตามที่ตกลงไว้ภายในระยะสัญญา
วงเงินกู้เบิกเกินบัญชี (O/D)
เป็นประเภทสินเชื่อธุรกิจที่เหมาะกับการใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน หรือใช้เป็นวงเงินฉุกเฉิน โดยผู้กู้สามารถเบิกใช้วงเงินภายใต้วงเงินที่ธนาคารกำหนดให้ หรือเกินกว่ายอดเงินคงเหลือในบัญชีกระแสรายวัน เพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจ
วงเงินตั๋วสัญญาใช้เงิน (P/N)
เป็นประเภทสินเชื่อธุรกิจที่ให้กู้เงินในระยะสั้น โดยผู้กู้จะต้องทำตั๋วสัญญาใช้เงินเป็นเอกสารประกอบการเบิกเงินกู้ที่มีระยะเวลาไม่เกิน 90 วัน ในส่วนของอัตราดอกเบี้ยจะขึ้นอยู่กับลักษณะธุรกิจและความเสี่ยง อีกทั้งวงเงินที่อนุมัติก็จะพิจารณาตามความจำเป็น
วงเงินหนังสือค้ำประกัน (L/G)
เป็นประเภทสินเชื่อธุรกิจที่ให้กู้ในระยะยาว โดยมีหลักประกันเป็นเอกสารหนังสือค้ำประกันจากบุคคลภายนอก เช่น ธนาคารอื่น ๆ บริษัทที่มีความเชื่อมโยงกับธุรกิจของผู้กู้ เป็นต้น ซึ่งวงเงินที่อนุมัติจะเป็นไปตามขนาดของหนังสือค้ำประกันที่ถูกกำหนดไว้ในสัญญาสินเชื่อ
ไม่มีหลักประกันสามารถยื่นขอสินเชื่อธุรกิจได้หรือไม่
การขอสินเชื่อธุรกิจโดยไม่มีหลักประกันสามารถทำได้ แต่มีเงื่อนไขและข้อจำกัดมากกว่าการขอสินเชื่อแบบมีหลักประกัน สถาบันการเงินจะพิจารณาจากปัจจัยอื่น ๆ เพื่อประเมินความเสี่ยง และอาจได้วงเงินน้อยกว่า และมีระยะเวลาผ่อนสั้นกว่าแบบมีหลักประกันได้
สินเชื่อธุรกิจคิดคำนวณดอกเบี้ยอย่างไร
การคิดดอกเบี้ยสินเชื่อธุรกิจมี 2 รูปแบบหลัก คือ ดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate) และดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate) ซึ่งแต่ละแบบมีวิธีการคำนวณและข้อดีข้อเสียที่แตกต่างกัน ดังนี้
ดอกเบี้ยแบบคงที่ (Flat Rate)
การคิดดอกเบี้ยแบบคงที่จะคำนวณดอกเบี้ยจากเงินต้นเต็มจำนวนตลอดระยะเวลากู้ แม้จะมีการผ่อนชำระเงินต้นไปแล้วบางส่วน
วิธีการคำนวณ
- ดอกเบี้ยรวม = เงินต้น × อัตราดอกเบี้ย × ระยะเวลากู้ (ปี)
- ค่างวดต่อเดือน = (เงินต้น + ดอกเบี้ยรวม) ÷ จำนวนงวด
ตัวอย่าง
- เงินกู้ 1,000,000 บาท ดอกเบี้ย 6% ต่อปี ระยะเวลา 1 ปี (12 งวด)
- ดอกเบี้ยรวม = 1,000,000 × 6% × 1 = 60,000 บาท
- ค่างวดต่อเดือน = (1,000,000 + 60,000) ÷ 12 = 88,333.33 บาท
ดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (Effective Rate)
การคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกจะคำนวณดอกเบี้ยจากเงินต้นคงเหลือในแต่ละงวด ทำให้ภาระดอกเบี้ยลดลงตามยอดเงินต้นที่ลดลง
วิธีการคำนวณ
- ดอกเบี้ยต่อเดือน = (เงินต้นคงเหลือ × อัตราดอกเบี้ยต่อปี × จำนวนวัน) ÷ 365 วัน
- เงินต้นในแต่ละงวด = ค่างวด – ดอกเบี้ย
ตัวอย่าง
- เงินกู้ 1,000,000 บาท ดอกเบี้ย 6% ต่อปี ระยะเวลา 1 ปี (12 งวด)
- ดอกเบี้ยงวดแรก = (1,000,000 × 6% × 30) ÷ 365 = 4,931.51 บาท
- งวดถัดไปดอกเบี้ยจะลดลงตามเงินต้นคงเหลือ
จุดเด่นสินเชื่อธุรกิจของ City Plus Capital
ดอกเบี้ยเริ่มต้น
เพียง 1% ต่อเดือน
สินเชื่อธุรกิจอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 1% ต่อเดือน ไม่เกินร้อยละ 15 ต่อปี อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำช่วยให้ธุรกิจมีความยืดหยุ่นทางการเงินมากขึ้น สามารถนำเงินทุนไปใช้ในการขยายกิจการหรือปรับปรุงธุรกิจได้อย่างคล่องตัว
วงเงินสูงถึง 70%
วงเงินกู้ 50 – 70% ของมูลค่าหลักประกัน เปิดโอกาสให้ผู้ประกอบการสามารถเข้าถึงเงินทุนในปริมาณที่มากพอสำหรับการลงทุนเพื่อธุรกิจ เช่น การซื้อเครื่องจักรใหม่ การขยายโรงงาน หรือการเพิ่มสายการผลิต โดยไม่ต้องกังวลว่าจะมีเงินทุนไม่เพียงพอ นอกจากนี้ ยังช่วยให้ธุรกิจสามารถรับมือกับความไม่แน่นอนทางธุรกิจได้ดีขึ้น
ผ่อนชำระนาน 10 ปี*
สินเชื่อธุรกิจ ผ่อนสบาย นานถึง 10 ปี ทำให้ค่างวดต่อเดือนต่ำลง ลดความกดดันทางการเงิน และในระหว่างที่คุณผ่อนชำระ จะมีเงินเหลือเอาไปลงทุนต่อยอดธุรกิจได้สบาย ๆ โดยไม่ต้องกังวลกับภาระการชำระหนี้ที่สูงเกินไป
หมายเหตุ : * ขึ้นอยู่กับดุลพินิจผู้อนุมัติตามความเหมาะสม
ประเภทหลักทรัพย์สินเชื่อเพื่อธุรกิจ (Collaterals)
สินเชื่อเพื่อธุรกิจ สินเชื่อผู้ประกอบการรับพิจารณาหลักทรัพย์ที่ปลอดภาระ หากหลักทรัพย์ติดภาระมาจากสถาบันการเงินหรือบุคคลใด ๆ บริษัทฯ จะพิจารณาเป็นกรณี ๆ ไป
ที่ดินเปล่า / Land
หลักเกณฑ์และเงื่อนไข
หลักประกัน : โฉนด ที่ดินเปล่า
(กรุงเทพฯ และจังหวัดที่รวมโครงการ)
วงเงินกู้ : ขั้นต่ำ 500,000 บาท
วงเงินกู้ของมูลค่าหลักประกัน (LTV) : ไม่เกินร้อยละ 50 ของราคาประเมินจากเอกชน
* ทั้งนี้ต้องไม่เกินร้อยละ 70 ของราคาประเมินกรมที่ดิน
บ้าน / Home
หลักเกณฑ์และเงื่อนไข
หลักประกัน : โฉนด ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง
(กรุงเทพฯ และจังหวัดที่รวมโครงการ)
วงเงินกู้ : ขั้นต่ำ 500,000 บาท
วงเงินกู้ของมูลค่าหลักประกัน (LTV) : ไม่เกินร้อยละ 50 ของราคาประเมินจากเอกชน
* ทั้งนี้ต้องไม่เกินร้อยละ 70 ของราคาประเมินกรมที่ดิน
ห้องชุด / Condo
หลักเกณฑ์และเงื่อนไข
หลักประกัน : ห้องชุดโครงการต่าง ๆ
(กรุงเทพฯ และจังหวัดที่รวมโครงการ)
วงเงินกู้ : ขั้นต่ำ 500,000 บาท
วงเงินกู้ของมูลค่าหลักประกัน (LTV) : ไม่เกินร้อยละ 50 ของราคาประเมินเอกชนเท่านั้น
* หมายเหตุ : ราคาประเมินจากกรมที่ดินต้องไม่ต่ำกว่า 1 ล้านบาท
อาคารเชิงพาณิชย์ / Commercial Building
หลักเกณฑ์และเงื่อนไข
หลักประกัน : โฉนด อาคารเชิงพาณิชย์พร้อมสิ่งปลูกสร้าง
(กรุงเทพฯ และจังหวัดที่รวมโครงการ)
วงเงินกู้ : ขั้นต่ำ 500,000 บาท
วงเงินกู้ของมูลค่าหลักประกัน (LTV) : ไม่เกินร้อยละ 50 ของราคาประเมินจากเอกชน
* ทั้งนี้ต้องไม่เกินร้อยละ 70 ของราคาประเมินกรมที่ดิน
อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม (Interest Rate and Service fee)
พิจารณารายละเอียดอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสินเชื่อเพื่อธุรกิจ
อัตราดอกเบี้ย ค่าบริการสินเชื่อ (Interest Rate / Loan Service Fee)
- อัตราดอกเบี้ยไม่เกินร้อยละ 15 ต่อปี
- ค่าบริการสินเชื่อร้อยละ 3 ของวงเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติ
- สินเชื่อเพื่อธุรกิจระยะเวลากู้ 3 – 10 ปี
- ผ่อนชำระแบบ (Effective Rate) ลดต้นลดดอก การผ่อนชำระเท่า ๆ กันทุกเดือนเหมือนสถาบันการเงินทั่วไป
- ปิดบัญชีก่อนกำหนด ชำระค่าปรับร้อยละ 3 ของวงเงินกู้
- วงเงินกู้ร้อยละ 50 – 70 ของราคาประเมินราชการ แต่ทั้งนี้ต้องไม่เกินร้อยละ 50 ของราคาประเมินตลาด (โดยผู้ประเมิน บริษัทเอกชนได้รับการรับรองจาก กลต.)
ค่าธรรมเนียม และค่าบริการต่าง ๆ (Fees and Other service charges)
- ค่าตรวจสอบอาชีพและหลักประกัน (Credit checker & Verify area)
- กรณีกรุงเทพฯ และปริมณฑล เริ่มต้น 3,000 บาท (ไม่รวม Vat)
- กรณีต่างจังหวัด เริ่มต้น 5,000 บาท (ไม่รวม Vat) ทั้งนี้พิจารณาตามความเหมาะสมเป็นกรณีไป
ค่าประเมินหลักทรัพย์ (Valuation fee)
- กรณียอดวงเงินกู้ไม่เกินร้อยละ 60 ของราคาประเมินราชการโดยมีกรมที่ดินรับรอง ไม่ต้องชำระค่าใช้จ่ายเพิ่มส่วนนี้ (เว้นแต่วงเงินกู้ตั้งแต่ 3 ล้านบาทขึ้นไป ต้องประเมินบริษัทเอกชนทุกกรณี)
- กรณีกู้เกินร้อยละ 60 ของราคาประเมินราชการโดยมีกรมที่ดินรับรอง ทางเจ้าหน้าที่สินเชื่อต้องสำเนาโฉนดที่ตั้งหลังทรัพย์ตรวจสอบราคา ค่าประเมินกับบริษัทเอกชนเป็นราย ๆ และแจ้งกลับลูกค้าอีกครั้ง
ค่าอากรแสตมป์ (Revenue stamp)
- ค่าอากรแสตมป์ร้อยละ 0.05 ของวงเงินกู้ ทั้งนี้ไม่เกิน 10,000 บาท ตามที่สรรพากรกำหนด
ค่าประกันอัคคีภัย (Fire insurance)
- กรณีหลักประกันมีสิ่งปลูกสร้างบริษัทฯ จะดำเนินการให้ทำประกันอัคคีภัย โดยระบุให้ บริษัท ซิตี้ พลัส แคบปิตอล จำกัด เป็นผู้รับผลประโยชน์เท่านั้น โดยจะแจ้งค่าประกันภัยให้ทราบหลังจากทำการตรวจสอบกับตัวแทนแล้ว
ค่าจดจำนอง (Mortgage)
- ผู้จำนองต้องเตรียมค่าใช้จ่ายส่วนนี้ไปชำระเองที่กรมที่ดิน โดยจะอยู่ที่ประมาณร้อยละ 1.05 ของวงเงินจำนอง (ค่าธรรมเนียมจำนอง + ค่าอากรแสตมป์)
รวมคำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการขอสินเชื่อธุรกิจ
1. เปิดบริษัท นานแค่ไหนถึงกู้เงินได้?
บริษัทจะต้องดำเนินธุรกิจมาในระยะเวลา 6 เดือน แต่ไม่ถึง 3 ปี
2. กู้เงินในนามบริษัทใช้เอกสารอะไรบ้าง?
สำหรับเอกสารที่ต้องเตรียมเมื่อต้องการกู้เงินในนามบริษัท มีดังนี้
- สำเนาบัตรประชาชนและสำเนาทะเบียนบ้านของผู้ถือหุ้น และคู่สมรส (ถ้ามี)
- สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล, สำเนาทะเบียนสมรส/ทะเบียนหย่าของผู้ถือหุ้น และคู่สมรส(ถ้ามี)
- สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนกระทรวงพาณิชย์ ไม่เกิน 3 เดือน
- หนังสือบริคณห์สนธิ/บัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น ไม่เกิน 3 เดือน/ บัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น
- งบการเงินฉบับนำส่งสรรพากรปีล่าสุด
- เอกสารการเสียภาษี ภพ.30 12 เดือน ( มกราคม – ธันวาคม ) ของงบการเงินปีล่าสุด
- หนังสือยินยอมให้ตรวจสอบเครดิตบูโร
- รายชื่อลูกหนี้การค้า/เจ้าหนี้การค้าที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ (ถ้ามี)
- ใบเสร็จชำระเงินกู้ล่าสุด (ถ้ามี)
- เอกสารอื่น ๆ เพิ่มเติมตามที่ธนาคารกำหนด
สินเชื่อธุรกิจ เป็นสินเชื่อที่เหมาะกับเจ้าของธุรกิจที่ต้องการเงินทุนเพื่อนำไปต่อยอดธุรกิจ และเสริมสภาพคล่องให้ธุรกิจเดินหน้าได้อย่างราบรื่น ซึ่งสินเชื่อธุรกิจกับ City Plus Capital มีจุดเด่นด้านอัตราดอกเบี้ยที่เริ่มต้นเพียง 1% ต่อเดือน และให้วงเงินสูงถึง 70% นอกจากนี้ยังให้ผ่อนชำระนานสูงสุดถึง 10 ปี* (*ขึ้นอยู่กับดุลพินิจผู้อนุมัติตามความเหมาะสม)
สำหรับผู้ที่สนใจขอสินเชื่อธุรกิจกับ City Plus Capital สามารถสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ ฝ่ายบริการสินเชื่อ
- ที่อยู่: เลขที่ 1055 อาคาร ที.ที. เพลส ซอยลาดพร้าว 87 ถนนประดิษฐ์มนูธรรม แขวงคลองจั่น เขตบางกะปิ กรุงเทพมหานคร 10240
- สำนักงานใหญ่ สายด่วน: โทร. 02-762-3888 หรือ 098-528-9244
- E-Mail: citypluscapital.info@gmail.com
- LINE OA: @citypluscapital