รู้จักการจำนองที่ดิน จำนองห้องชุด คืออะไร?
เมื่อจำเป็นต้องใช้เงินก้อนโดยไม่ทันตั้งตัว จะหาเงินจากที่ไหนดี? หากคุณมีอสังหาริมทรัพย์อย่างที่ดิน และห้องชุด อยู่ในครอบครอง สามารถนำมาเปลี่ยนเป็นเงินก้อนได้ด้วยวิธีการที่เรียกว่า การจำนองที่ดิน และการจำนองห้องชุด วันนี้ ซิตี้ พลัส แคปปิตอล จะพาไปทำความเข้าใจการจำนองที่ดิน และการจำนองห้องชุด พร้อมแนะนำที่ดินแบบไหนน่าสนใจสำหรับผู้รับจำนอง เผื่อเป็นแนวทางสำหรับคนที่กำลังตัดสินใจจะจำนองที่ดิน ติดตามพร้อมกันในบทความนี้
จำนองที่ดินคืออะไร?
จำนองที่ดิน เป็นการขอสินเชื่อโฉนดที่ดินรูปแบบหนึ่ง โดยที่ผู้จำนองจะนำที่ดินที่ตนเองเป็นเจ้าของ มาทำหนังสือและนำไปจดทะเบียนไว้กับผู้รับจำนอง เพื่อเป็นหลักประกันในการชำระหนี้ โดยที่ผู้จำนองยังคงเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ที่ดินดังกล่าวและไม่ต้องส่งมอบที่ดินให้แก่ผู้รับจำนอง หากผู้จำนองไม่ชำระหนี้ตามกำหนด ผู้รับจำนองสามารถฟ้องร้องต่อศาลเพื่อบังคับจำนองที่ดินได้ พูดง่าย ๆ การจำนองที่ดินก็คือ การใช้ที่ดินเป็นหลักประกันเพื่อขอกู้เงินนั่นเอง
รูปแบบการจำนองที่ดิน
การจำนองที่ดินแบ่งออกเป็น 2 รูปแบบ ได้แก่
- การจำนองที่ดินเพื่อเป็นหลักประกันการชำระหนี้ของตนเอง จะมีเพียงผู้จำนองกับผู้รับจำนองเท่านั้น
- การจำนองที่ดินเพื่อเป็นหลักประกันการชำระหนี้ของบุคคลอื่น จะมีตัวแปรด้วยกันทั้งหมด 3 ฝ่าย คือ ผู้กู้ ผู้ให้กู้ และเจ้าของที่ดิน
จำนองที่ดินแบบไหนให้ได้เงินดี?
จริง ๆ แล้วราคาที่ดินจะขึ้นอยู่กับเกณฑ์การประเมินของแต่ที่ไม่ว่าจะเป็นธนาคาร บริษัทลิสซิ่ง หรือบริษัทเอกชน นายทุนอิสระ โดยเราจะของหยิบยกลักษณะที่ดินที่น่าสนใจในมุมมองของผู้รับจำนอง เช่น
1. ที่ดินเปล่า
การจำนองที่ดินเปล่าเป็นสินทรัพย์ที่เอกชนชอบ เพราะจัดการได้ง่ายกว่าสินทรัพย์ประเภทอื่น มีโอกาสได้ราคาตามที่หวัง โดยเฉพาะที่ดินเปล่าในพื้นที่จังหวัดเศรษฐกิจ ติดถนนใหญ่
2. ที่ดินที่ใช้งานอยู่จริง
การจำนองที่ดินที่ใช้งานอยู่จริง เช่น ที่อยู่อาศัย โรงแรม ร้านอาหาร ย่อมเป็นที่สนใจในมุมมองของผู้รับจำนอง เพราะเป็นที่ดินที่มีความสำคัญต่อผู้จำนองสูง ผู้จำนองน่าจะพยายามหาเงินมาชำระหนี้ให้ได้ โอกาสหนีหนี้มีน้อย
3. ที่ดินพร้อมเครื่องจักรหรืออุปกรณ์ขนาดใหญ่
หากผู้จำนองนำเครื่องจักรหรืออุปกรณ์ต่าง ๆ มาเป็นส่วนหนึ่งของการจำนองที่ดิน ย่อมเป็นที่ต้องการของผู้รับจำนอง เพราะเครื่องจักรหรืออุปกรณ์ขนาดใหญ่เคลื่อนย้ายได้ยาก โอกาสหนีหนี้แล้วแอบขนย้ายออกไปมีน้อย
จำนองห้องชุดคืออะไร?
จำนองห้องชุด คือการนำคอนโดมิเนียม หรือห้องชุดโครงการต่าง ๆ ที่ผู้จำนองเป็นเจ้าของ มาเป็นหลักประกันในการกู้ยืมเงินจากผู้รับจำนอง โดยที่ผู้จำนองยังคงเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ห้องชุดดังกล่าวและไม่ต้องส่งมอบห้องชุดให้แก่ผู้รับจำนองเช่นเดียวกับการจำนองที่ดิน แต่หากผิดนัดชำระหนี้ ผู้รับจำนองมีสิทธิฟ้องร้องต่อศาลเพื่อบังคับจำนองได้
ขั้นตอนการจำนองที่ดิน จำนองคอนโด จำนองห้องชุด
การจำนองที่ดิน จำนองคอนโด จำนองห้องชุดมีขั้นตอนเบื้องต้น ดังนี้
- เตรียมเอกสารยื่นขอสินเชื่อ โดยเอกสารที่จำเป็นต้องใช้จะแบ่งออกเป็น 3 กลุ่ม ดังนี้
- เอกสารเกี่ยวกับบุคคล เช่น สำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน สำเนาจดทะเบียนการสมรส (ถ้ามี) ของผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน
- เอกสารเกี่ยวกับรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน สำเนารายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน เป็นต้น
- เอกสารยืนยันหลักทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักประกัน เช่น สำเนาโฉนดทุกหน้าฉบับล่าสุด รูปถ่ายห้อง หรือบ้านที่อยู่บนโฉนดดังกล่าว แผนที่หลักประกัน เป็นต้น
- ประเมินราคาหลักทรัพย์เพื่อนำไปพิจารณาการอนุมัติเงินกู้
- รอผลการอนุมัติสินเชื่อ โดยขั้นตอนการพิจารณาอนุมัติแต่ละที่จะใช้เวลาแตกต่างกัน
- ทำสัญญาและจดจำนอง ณ สำนักงานที่ดินใกล้บ้านของผู้กู้ เป็นอันเสร็จสิ้นกระบวนการ
การบังคับจำนองที่ดิน
หากผู้จำนองที่ดินไม่ชำระหนี้ตามกำหนด ผู้รับจำนองต้องส่งหนังสือทวงหนี้ไปหาผู้จำนองเพื่อใช้สิทธิบังคับจำนอง หากถึงกำหนดที่ระบุไว้ในหนังสือทวงหนี้แล้วผู้จำนองละเลย ไม่นำเงินมาชำระ ผู้รับจำนองสามารถฟ้องร้องต่อศาลเพื่อบังคับจำนองที่ดินได้ 2 วิธี ได้แก่
- ขายทอดตลาด นำเงินที่ได้มา ชำระหนี้แก่ผู้รับจำนองหรือเจ้าหนี้ ทั้งนี้หากที่ดินที่ขายทอดตลาดได้มูลค่าเงินต่ำกว่าหนี้ที่ค้างชำระ ลูกหนี้จำเป็นต้องรับผิดชอบส่วนต่างดังกล่าว
- ยึดทรัพย์เป็นของผู้รับจำนอง กรณีลูกหนี้ขาดส่งดอกเบี้ยนานเป็นเวลา 5 ปี สามารถยื่นฟ้องต่อศาลเพื่อเอาที่ดินมาเป็นกรรมสิทธิ์ของตนเองได้
ข้อดีของการจำนองที่ดิน จำนองห้องชุดมีอะไรบ้าง
ลองมาดู 4 ข้อดีเด่น ๆ ของการจำนองที่ดิน และการจำนองห้องชุด ดังต่อไปนี้
1. เข้าถึงเงินทุนได้ง่าย
การจำนองที่ดิน และการจำนองห้องชุดเป็นวิธีเข้าถึงเงินทุนจำนวนมาก โดยไม่ต้องเสียกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สิน เจ้าของสามารถนำทรัพย์สินที่มีมูลค่าสูงมาใช้เป็นหลักประกันในการกู้ยืมเงินจากผู้รับจำนองได้เลย ซึ่งช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อและได้รับวงเงินสูงกว่าการกู้ยืมแบบไม่มีหลักประกัน ทำให้เจ้าของทรัพย์สินสามารถนำเงินทุนไปใช้ตามความต้องการได้อย่างคล่องตัว
2. ยังคงมีสิทธิใช้ประโยชน์จากทรัพย์สิน
ข้อดีที่โดดเด่นของการจำนองคือ ผู้จำนองยังคงมีสิทธิในการครอบครองและใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินได้ตามปกติ ไม่ว่าจะเป็นการอยู่อาศัยในห้องชุด หรือการทำประโยชน์บนที่ดิน ความยืดหยุ่นนี้ทำให้เจ้าของทรัพย์สินสามารถดำเนินชีวิตหรือธุรกิจได้อย่างต่อเนื่อง โดยไม่ต้องเสียโอกาสในการใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินของตน ในขณะเดียวกันก็ได้รับประโยชน์จากเงินทุนที่ได้จากการจำนอง แตกต่างจากการขายฝากที่ต้องส่งมอบกรรมสิทธิ์ให้กับผู้รับซื้อฝาก รวมทั้งกฎหมายไม่ได้กำหนดระยะเวลาสูงสุดของการจำนองไว้อีกด้วย
3. ระยะเวลาผ่อนชำระยาว
การจำนองที่ดิน และการจำนองห้องชุดมักมาพร้อมกับข้อเสนอระยะเวลาการผ่อนชำระที่ยาวนาน บางครั้งอาจยาวถึง 10 ปี ข้อดีนี้ช่วยให้ผู้กู้สามารถกระจายภาระการชำระหนี้ออกไปเป็นระยะเวลานาน ส่งผลให้จำนวนเงินที่ต้องผ่อนชำระในแต่ละเดือนลดลง ทำให้การบริหารจัดการเงินมีความยืดหยุ่นมากขึ้น
4. ยืดหยุ่นในการใช้เงิน
การจำนองที่ดิน และการจำนองห้องชุด ผู้จำนองจะได้วงเงินประมาณร้อยละ 50 – 70 ของราคาประเมินราชการ ซึ่งเป็นเงินก้อนใหญ่ที่ผู้กู้สามารถนำไปใช้ได้หลากหลายวัตถุประสงค์ตามความต้องการ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนในธุรกิจ การศึกษา การซื้อทรัพย์สิน เป็นต้น
ไม่ใช่เจ้าของที่ดินจำนองได้ไหม?
หลักเกณฑ์ของการจำนองที่ดิน ที่ดินที่นำมาจำนองจะต้องเป็นที่ดินที่ผู้จำนองเป็นเจ้าของเท่านั้น หากตรวจพบว่าไม่ได้เป็นเจ้าของที่ดิน สัญญาจำนองจะกลายเป็นโมฆะทันที
โฉนดที่ดินมีชื่อ 2 คน จํานองได้ไหม?
ถ้าโฉนดที่ดินมีชื่อ 2 คน นั่นหมายถึงบุคคล 2 คนเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์ร่วมกัน ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 1361 เจ้าของรวมคนหนึ่งสามารถจำนองที่ดินได้ แต่หากไม่ได้รับความยินยอมจากเจ้าของรวมคนอื่น จะจำนองได้เฉพาะส่วนของตน โดยไม่กระทบถึงส่วนแห่งสิทธิของเจ้าของรวมคนอื่น ๆ
ทั้งหมดนี้ก็เป็นข้อมูลเกี่ยวกับการจำนองที่ดิน และการจำนองห้องชุด ที่เรารวบรวมมาฝาก เรียกได้ว่าการจำนองทั้ง 2 รูปแบบ เป็นวิธีที่ทำให้ผู้จำนองมีทุนจากอสังหาริมทรัพย์ของตนเอง เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน สามารถนำเงินทุนไปต่อยอดตามความฝันของตนเองได้ โดยที่ยังเป็นเจ้าของที่ดินและห้องชุดนั้นอยู่ ทั้งนี้หากสนใจเปลี่ยนที่ดิน หรือห้องชุดเป็นเงินก้อน ต้องเลือกบริษัทที่มีความน่าเชื่อถือ เชี่ยวชาญด้านสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์โดยตรง อย่าง City Plus Capital เรารับจำนองบ้าน จำนองที่ดิน พร้อมดูแลโดยเจ้าหน้าที่มืออาชีพ ดูแลครบตั้งแต่ให้คำปรึกษาจนครบกำหนดสัญญา “กู้ง่าย ได้เงินไว้ ใส่ใจทุกบริการ”
City Plus Capital รับจำนองบ้าน จำนองที่ดิน สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์
“ กู้ง่าย ได้เงินไว้ ใส่ใจทุกบริการ ”
มีที่ มีทุน จัดให้ครบ ที่ City Plus Capital
หลักทรัพย์ที่รับจำนอง ที่ดินเปล่า, ที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง, ห้องชุด, อาคารเชิงพาณิชย์,
ดอกเบี้ยพิเศษ!! 12% ต่อปี ระยะเวลากู้ 5-10 ปี ผ่อนชำระแบบลดต้นลดดอก (ไม่เก็บดอกเบี้ยล่วงหน้า) ถูกต้องตามกฎหมาย ปลอดภัย
(ทั้งนี้บริษัทขอสงวนสิทธิ์ดุลยพินิจในการพิจารณาอนุมัติ)
สนใจดูรายละเอียดได้ที่ www.citypluscapital.com
บริการให้คำปรึกษา ฟรี!!
LINE OA : @citypluscapital
โทร : 02-762-3888 / สายด่วน 098 528 9244